Если сумма долгов не превышает 1 000 000 ₽, оформить банкротство можно через МФЦ, без обращения в суд
Общая сумма долга складывается из следующих платежей:
- займов и кредитов, включая проценты по ним. Точную сумму долга можно запросить у кредитора
- налогов и сборов. Проверить задолженность можно на сайте ФНС или на Госуслугах
- штрафов. Автоштрафы отображаются на Госуслугах и сайте ГИБДД
- платежей по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей
- судебной задолженности. Её можно проверить в личном кабинете на Госуслугах или на сайте ФССП
- по алиментам — их запросят для учёта в общей сумме долга при подаче заявления. Списать долги по алиментам нельзя
Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ
Гражданин не освобождается от долга по завершении внесудебного банкротства, если обязательство перед кредитором не было указано в списке
Процедура внесудебного банкротства
После подачи документов заявителя проверят по установленным критериям. Если он соответствует им, данные включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства. Она продолжается полгода. На это время вводится мораторий на любые платежи по долгам и исполнительным документам по имущественным взысканиям. По ним не начисляются проценты и штрафы. Приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
Исключение — требования:
- кредиторов, которые не были указаны в поданном общем списке
- о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью
- о возмещении морального вреда
- по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению им или признании права собственности на него
- о выплате зарплаты и выходного пособия
- об оплате алиментов
- неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе не заявленные при подаче заявления о банкротстве
На протяжении всей процедуры банкротства гражданин не сможет взять новый кредит или заём, стать поручителем или оформить другие обеспечительные сделки
Если имущественное положение должника улучшится
Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, которые позволят полностью или в значительной части погасить долги, гражданин должен в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ
Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. Информацию об этом в течение 3 рабочих дней внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
Повторно подать заявление на банкротство в МФЦ гражданину можно не ранее чем через 5 лет после завершения, прохождения или прекращения внесудебной процедуры. При этом банкротство в судебном порядке может инициировать кредитор через суд в любое время
Переход в судебную процедуру банкротства
Кредиторы могут самостоятельно инициировать банкротство должника через суд:
- если их не указали в списке на внесудебное банкротство
- задолженность была указана, но занижена
- обнаружено имущество или имущественные права должника
- суд по иску кредитора признал сделку должника недействительной
- должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
- есть обоснованные предположения или доказательства наличия у гражданина сокрытого имущества или дохода
- должник или другие лица за его счёт проводили сделки, которые могут быть оспорены, и за их счёт могут быть погашены требования кредитора в существенном объёме с учётом расходов на проведение судебной процедуры банкротства
После начала судебной процедуры банкротства внесудебная прекращается автоматически. МФЦ зафиксирует это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
Завершение внесудебного банкротства
Процедура внесудебного банкротства продолжается 6 месяцев. Информация о завершении вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, которую он указал в заявлении. Принудительное взыскание по таким долгам будет невозможно
Банкротство не освобождает от следующих видов долгов:
- кредиторам, которых не включили в список
- возникших в период процедуры внесудебного банкротства
- по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда
- по выплате зарплаты или выходного пособия
- по алиментам
- неразрывно связанных с личностью кредитора
- при привлечении к субсидиарной ответственности
- по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причинённых организации, участником которой был гражданин
- о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности
Гражданин не освобождается от оплаты долгов:
- если привлечён к уголовной или административной ответственности по решению суда за неправомерные действия при банкротстве или фиктивном банкротстве
- совершил мошенничество
- злостно уклонился от погашения долгов
Последствия внесудебного банкротства
После завершения внесудебного банкротства нельзя:
- занимать должности в органах управления юридического лица в течение 3 лет
- брать кредиты и займы в течение 5 лет без указания факта банкротства
- регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет
- занимать должности руководителя в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах (НПФ), управляющих компаниях инвестиционных, негосударственных пенсионных или паевых инвестиционных фондов, микрофинансовой компании в течение 5 лет
- заниматься предпринимательством и руководить организацией, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, — в течение 5 лет
- занимать должность в органах управления кредитной организации в течение 10 лет
